来源:2020-09-08 06:21:04 热度:

大宗商品贸易恶疾难除 区块链技术有望提供解决方案

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财联社(上海,实习记者 林汉)讯,货难管、钱难管、价难管,授权确权混乱一直是困扰大宗商品贸易的痛点。另外,由于大宗商品体量大、货值大、波及面广,任何信任危机都会被放大,金融机构放款风险大,推进大宗商品行业供应链金融存在“掣肘”,难以帮助中小微企业解决“融资难”的困境。

9月3日,在大宗商品产业数字化发展(青岛)论坛暨中储京科“货兑宝”推介会(以下简称:论坛)上,京东数字科技集团副总裁李波指出,通过“科技(Technology)+业务(Industry)+生态(Ecosystem)”的全方位服务,即“联结(Tie)”的模式,帮助大宗商品行业实现“产业数字化”和“金融数字化”的跨界与融合,助力传统大宗业务转化为数字化场景,形成数字化资产。

沉疴积弊制约大宗商品贸易发展

有关数据显示,全球每年大宗商品的产出值大约在10-20万亿美元,占到世界GDP的20%,我国在主流大宗商品中,基本占据全球大宗消费比例的50%以上。我国大宗商品生产资料从改革开放初期的约2000亿元的规模,发展到2019年超过了80万亿元,2020年1月,中国大宗商品价格指数(CCPI)达152.53点,创下近7年历史新高。

但与此同时,大宗商品行业由于数字化程度低下,一直存在着“货难管、钱难管、价难管,授信确权混乱”等痛点。银行方面在做传统供应链金融时对供应链节点管控力不足,很难真正做到四流合一(信息流、资金流、物流、商流),交易闭环很难形成,供应链金融产品沦为套利业务通道。

在2014年6月初,青岛港地区被曝出发生大宗商品融资诈骗案件,该地企业德诚矿业涉嫌利用同一批金属从青岛港大港分公司辖区内的几家仓储公司开具不同仓单,通过重复质押仓单骗取银行贷款,涉及金额过百亿元。

据了解,仓单质押贷款是贸易商向银行融资的一种途径。当仓储企业对货主货物确认后,开立专用仓单作为融资担保,银行依据质押仓单向货主提供短期融资业务。

但现实操作中,银行之间质押信息互不相通以及仓库管理存在漏洞,很难对货物、货权、货权转移的真实性进行判断,货主与仓储企业联合进行重复质押或者空单质押的现象并不罕见,通过一票多押甚至多次质押从银行融资。

在论坛上,中储京科供应链金融总监王秋实讲到,“对融资企业来说,大部分贸易企业缺乏相应规模、信用和抵押品,资产是以大宗商品存货为主,企业融资难,企业融资门坎和成本都比较高,对金融机构来说,它又面临大宗商品行业内的价格、信用、政策和法律等众多风险。再加上历史上出现过多次多种骗贷和违约事件,使得他们对待大宗商品的融资变得越来越谨慎。”

区块链技术或可解决大宗商品贸易痛点

据了解,区块链是一个分布式的共享账本和数据库,具有分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点。这些特点为企业应付账款的快速确权提供了便利,同时减少了中间环节,交易数据可以作为存证,中间环节无法篡改和造假,并且可以追踪溯源,保证了区块链的“诚实”与“透明”。

区块链所具备的特性为大宗商品行业供应链金融发展中的难题提供了解决思路

“我们将‘京东数科大宗商品产业数字化解决方案’应用于与中储股份联合打造的‘货兑宝’平台”,李波表示,“综合利用区块链、IoT等方面的数字科技能力,‘货兑宝’有效实现对大宗商品仓储存货管理的风险控制,让交易在线化、权属清晰化、交易便利化,帮助金融机构降低了对外放款的风险,纾困中小微融资难题,进而推动大宗商品行业数字化转型升级”。

“打开大宗商品仓储‘黑匣子’的关键钥匙就是‘仓单’”,中储京科供应链管理有限公司总经理高啸宇表示,“货兑宝”通过提供区块链仓单生成、查询、质押、提货、转让等全生命周期服务,保障仓单的真实唯一性,打磨出一张大宗商品领域放心的“数字化仓单”,为产业链上下游中小客户提供数字化仓单融资服务支持。

对比过去的纸质仓单,“数字化仓单”的金融属性得以实效发挥。“像‘货兑宝’实现仓储数据透明化、质押货品和货值动态监管等,银行可以有效节省相关产业企业信用审核成本,降低企业放款风险,实现金融服务提质增效”,中国建设银行青岛分行行长郝子建现场介绍,“在前不久的中国产业区块链峰会上,建行和中储京科联合申报的‘区块链物流金融平台’‘货兑宝’区块链仓单解决方案入围十佳优秀案例”。

“通过产业数字化,使得金融和大宗商品产业产生更紧密的场景联结,使得金融服务可以更早、更有效地介入到大宗商品增长模型中去,更早地融入到企业的资产生成过程;同时,也能够帮大宗商品企业获得更便捷、优质的金融服务”,李波现场表示。

另外,区块链技术与供应链金融的融合也获得政策的支持。2019年7月16日,银保监会下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入供应链金融(包括存货融资、应收账款融资、预付款融资等)的交易环节。

随后,在2019年8月15日,由中国物流与采购联合会物联网技术与应用专业委员会主起草的《数字化仓库基本要求》、《数字化仓库评估规范》行业标准已经国家发改委批准,列入国家发改委《2019年推荐性物流行业标准项目计划》。

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